Hypotheek afgelost: wat is een royementsakte en heeft u er een nodig?

Uw hypotheek is afgelost. De bank stuurt een brief dat u niets meer verschuldigd bent, en daarmee lijkt het klaar. In het Kadaster staat het hypotheekrecht dan echter nog gewoon ingeschreven. Aflossen en doorhalen zijn twee verschillende dingen, en het tweede gebeurt niet vanzelf.

Wat een royementsakte is

Doorhalen gaat met een royementsakte, ook wel akte van doorhaling genoemd. De geldverstrekker geeft daarvoor een royementsvolmacht af: daarin verklaart hij dat het recht mag worden doorgehaald. Een notaris maakt daar een akte van en schrijft die in bij het Kadaster. Vanaf dat moment is het perceel in de registers schoon.

U kunt dit niet zelf doen. Een inschrijving in het Kadaster wijzigt alleen op grond van een notariële akte, net als bij de hypotheekakte zelf.

Bij een verkoop gebeurt het vanzelf

Verkoopt u de woning, dan zit het royement in de transactie. De notaris die de leveringsakte maakt, lost uit de verkoopopbrengst uw hypotheek af, vraagt de royementsvolmacht op en laat het oude recht doorhalen. Dat is ook logisch: geen enkele koper neemt een woning over waarop nog het hypotheekrecht van de verkoper rust. De kosten daarvan staan op de nota van afrekening van de verkoper.

Hetzelfde geldt bij oversluiten naar een andere geldverstrekker: er komt een nieuwe hypotheekakte, en het oude recht wordt in dezelfde gang doorgehaald.

Wanneer doorhalen niet hoeft

Blijft u in de woning wonen en heeft u afgelost, dan is doorhalen niet verplicht. Er is zelfs een reden om het níet te doen: een bestaande inschrijving kan bij dezelfde geldverstrekker soms opnieuw worden gebruikt als u later weer wilt lenen — voor een verbouwing bijvoorbeeld. Dan bespaart u een nieuwe hypotheekakte. Vraag uw geldverstrekker of dat in uw geval kan; het verschilt per partij en per soort hypotheek.

Wat u wél moet weten: zolang het recht ingeschreven staat, is het voor iedereen zichtbaar. Bij een volgende verkoop of een nieuwe financiering komt het langs, en dan moet het alsnog worden geregeld. Dat is geen probleem, maar het is wel werk dat u dan onder tijdsdruk doet.

Wat het kost

Een royement bestaat uit twee posten: het honorarium van de notaris en de inschrijvingskosten van het Kadaster. Die laatste zijn voor iedereen gelijk — daar heeft geen kantoor invloed op. Wat u ervoor betaalt bij de notaris verschilt wél, dus vraag ernaar. Meer over die kadasterkosten leest u in ons artikel over kadasterkosten, en over de posten bij een hypotheek in notariskosten hypotheek.

Wat u kunt doen

• Vraag bij uw geldverstrekker op of het hypotheekrecht nog ingeschreven staat en of hij een royementsvolmacht wil afgeven.
• Vraag in dezelfde brief of de inschrijving hergebruikt kan worden voor een toekomstige lening.
• Gaat u toch doorhalen, of sluit u over? Vraag gratis offertes aan en vergelijk wat kantoren voor de akte rekenen.

Dit artikel is algemene informatie en geen advies over uw eigen situatie. Wat er precies in de registers staat, kan de notaris voor u nakijken.